こんにちは！
今日はうちのゼミにこんな学生が現れました。
クレジットカード審査に落ちました。なにが原因だったのでしょうか。
分かりやすく教えてください。
クレジットカードの審査に落ちてしまった彼。同じように審査に落ちてしまったけど何が原因なのかわからない！そんな学生さんはいらっしゃいますよね。
今回は、みなさんに審査落ちの考えられる4つの原因とその対策を紹介します。この記事を読んで審査に一発通過を目指しましょう。
まず、審査の基準を知ってる？
審査落ちの原因を解説する前に、クレジットカードの審査の基準についてお話します。
クレジットカード審査とは、「本当にこの人は返済能力があるのか？」ということを確かめるためのものです。そのため審査基準は安定した収入や、勤続年数、居住形態など様々な観点から総合的に評価されます。またカード会社によっても作ろうとしているカードによっても基準が異なります。多くの要素で評価するので一つ一つに明確な基準があるわけではありません。
詳しく知りたい方はクレジットカードの審査とは？審査の流れ・概要を徹底解説←←こちらの記事を参照してください。
それにしても学生は勤続年数も長くないし、収入も少ないですよね。それでも学生は審査に落ちにくいと言われています。次はそのワケを解説します。
学生が審査に落ちにくいワケ
収入も少なく、勤続年数も少ない学生ですが、クレジットカード審査に強いと言われています。そのワケは「学生は親の収入を頼っていると考えられる」ためです。
万が一、カードの利用代金を滞納しても学生の親が払ってくれることを見越しているのです。学生なら働いていなくても審査に通るということまであります。
普通のフリーターよりも審査に通りやすいのです。クレジットカードは学生のうちに作っておくことが重要です！
学生が審査に落ちる原因とは
以上の学生に関する審査知識がわかったところで、審査落ちの原因について解説していきます。
ここでは考えられる要因と解決策を8つ紹介します。
1，本人に支払いの滞納経験がある
これが一番大きな原因です。すでにクレジットカードで支払いの遅延を起こしていると、信用情報機関のブラックリストに載せられてしまいます。
このブラックリストに載っていると新しくカードを作ろうとした時に著しく審査の難易度が上がります。審査の時間もかかってしまいます。それ以外にも、今後住宅ローンや車のローンが組めなくなることもあります。
学生さんの中で携帯電話の料金を自分で支払っている方もいますよね。支払いのことをうっかり忘れていると口座に金がなかったなんてことも大いにあります。気をつけてください。
ブラックリストの対策法
脅すような書き方をしましたが、実際数日の滞納ではブラックリストに載ったり、審査で不利になったりすることは正直ありません。
クレジットカード、カードローンの支払い延滞が60日を超える悪質な場合にのみブラックリストに載ってしまいます。ブラックリストの期間は5年から10年程です。それまでは時間が経過するのを待つしかありません。
2、申し込み条件に合致していない
カードによっては申し込みに「20歳以上」や「年収が◯◯万円以上」「学生は不可」「女性のみ」などの条件があることがあります。
学生不可のカードは学生は作れませんし、女性限定に男性は申し込めません。
学生は不可でも発行できる裏技
申し込み条件のところに「学生は不可」と書かれているクレジットカードも存在します。学生は申し込みできないと肩を落とさないでください。学生でも発行できる裏技があります。
それは職業にアルバイト・フリーターを選択することです。しかしただのアルバイトだと学生より審査に通りにくいので、必ず審査通過できるわけではないという点も注意が必要です。
3、クレヒスがないのも危険？！
クレヒスとはクレジットヒストリーといい、今までクレジットカードを利用してきた履歴のことを言います。このクレヒスはカード会社が申込者の信用を見るのに使われます。今まで返済を延滞していないかなどをチェックできます。
しかし、今までカードを持ったことがなくクレヒスがホワイト（なにもない）という方は、逆に信用できる情報がないと判断されます。その結果審査が厳しくなり通らないということもあります。
審査に通りやすいカードでクレヒス構築
クレヒスがなくてカード審査に通らなかった人は、審査に通りやすいカードを作ってクレヒスを積み上げる必要があります。
しかし学生は初めてクレジットカードを作る人が多いので、クレヒスがないことは低評価されない傾向にあります。
4、一度に何枚も申し込んでしまった
短期間に多くのクレジットカードを申し込むことを多重申込といいます。多重申込をするとカード会社はその人を「お金に困っている人物」と認識します。カード会社は貸し倒れを恐れるので審査の難易度が高くなります。
クレヒスの状態が良い方だと、一度に2、3枚発行できたという方もいらっしゃいます。しかし学生なら3ヶ月に2枚までにしておくのがベターです。
多重申込の対策法
対策は先程も言ったようにカード発行枚数は3ヶ月に2枚までにしておくことです。
また、一度審査に落ちると6ヶ月間は信用情報として登録されるので、その期間は審査の難易度が上がってしまいます。一度審査落ちした方は6ヶ月間待つか、さらに審査難易度が低いカードに申し込むと良いです。
5、キャッシングの申請額が大きい
クレジットカードには、お金をATM等で借りることができるキャッシングというサービスがあります。キャッシングは貸し出せる限度額が決まっていて、発行手続き時に希望する枠（額）を入力するようになっています。
この金額が自分の収入に対して大きすぎると審査に落ちてしまうことがあります。
また、学生は無職だとキャッシング枠の設定は出来ません。
キャッシング枠をゼロにしよう
実はキャッシングの枠はカードを発行してからでも変更することができます。（その際にキャッシング枠増額の審査を受けることになりますが）
そのため、最初にカードを発行するときはキャッシング枠をゼロに設定すると良いでしょう。
6、記載情報が間違っていた
記載情報が間違っていた場合、審査が正しくおこなえませんのでもちろん審査に通りません。
記載情報間違えの対策法
対策法という程ではないですが、打ち込んだ情報を確認することが重要です。
メールアドレスを2回入力する際などに、コピペをせずにイチから打ち直すこと等が挙げられます。
私もメールアドレスをコピペをしていたら、最初のメアドが間違えていて登録作業ができなかったことがありました。注意してください。
7、働き先が電話で対応できなかった
クレジットカード発行の際、働き先を入力する必要があります。働き先を入力するのは、申込者が実際に働いているのか、収入があるのかを等の在籍確認をするためです。
働き先の確認のためにカード会社から働き先に電話がかかってくることもあります。その際、バイト先の人が電話に出なかったり、申込者が働いている確認が取れなかった場合には嘘をついたと見なされ、審査に落ちます。
働き先の方に電話があるかもと伝えておこう
対策法としては、働き先の社員さんなどに「カード会社から在籍確認の電話があるかもしれないので、対応してください」と伝えておきましょう。
8、親が電話で断っていた
学生、特に未成年者の場合、カード発行には親の同意が必要になります。
カード会社は親に直接電話をし、発行の同意を取る場合もあります。あなたがクレジットカードを持つのに反対だった場合、勝手に断られてしまうこともあります。親に確認してみましょう。
確認されるのが嫌だからと言って、保護者の電話番号を書くところに友達の番号を書いて代わりに出てもらう人もいるようです。しかしこれは虚偽記載になりますので絶対にやめましょう。
発行手続きの前に親の同意を得よう
解決法としては、発行の前に事前に親の同意を得ることです。
カードが欲しい理由を説明すれば保護者の方もきっとわかってくれるはずです。万が一カードで借りたお金が返せなくなってしまうと、カード会社はあなたの親に肩代わりを頼みます。
早いうちに親といい関係を築いておくことも大切です。
審査に落ちにくいクレジットカード3選！
審査に落ちにくい方法の一番大きな解決法は、審査に通りやすいカードを選ぶことです。最後に審査に通りやすい、審査が甘いと言われるクレジットカードを3つ紹介します。学生専用カードは一般的に100％審査に通るので、ここでは一般カードを紹介します。
審査最短30分のACマスターカード
アコムが発行しているこのACマスターカードは審査に通りやすいことで有名です。どんなカードも審査に落ちるという方もACマスターカードなら発行できたというほどカードです。
「20歳以上59歳以下で安定した年収がある方」なら誰でも申し込めます。
審査が最短30分で終わり、受け取りも無人発券機で可能という点でも人気があります。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 還元率 | 利用の0.25%が自動キャッシュバック |
| 海外旅行保険 | なし |
| 発行スピード | 最短即日 |
| ブランド | MasterCard |
満足度7年連続NO.1の楽天カード
楽天カードマンで有名なこの楽天カード、顧客満足度が7年連続NO.1です。入会キャンペーンも充実していて、旅行保険も付帯、ポイントが貯まりやすいです。
メインカードとして卒業後も使い続ける方がとても多いです。楽天市場でのショピングでポイントが3倍になるのも大変オトクです。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.0％ |
| 海外旅行保険 | 最大2000万円 |
| 発行スピード | 最短1週間 |
| ブランド | VISA,JCB |
リボ払い用のセディナカードjiyu!da!
セブンイレブン、イオン、マルエツ、ダイエーなどで買い物をする方は確実にお得なカードです。買い物が5%OFFやポイント3倍になるなどの特典があります。
セディナが発行するこちらのカードは、自由に支払い方法が選べるので「自由だ！」という名前がつけられています。コンビニでの支払いや、口座引落しなどから選ぶことができます。
基本的にリボ払いのカードですが、毎月の支払額を5000円から10万円まで自分で設定できます。上限を10万円に設定しておけば、10万円までの利用なら一回払いのカードと同様に利用できます。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.5～1.0％ |
| 国内旅行保険 | 最大1000万円 |
| 発行スピード | 最短1週間 |
| ブランド | VISA、MasterCard、JCB |
次こそカードを発行しよう！
審査に通らない原因を考えられるだけ挙げてみました。いかがでしたか。解決策も合わせて見ることで、審査に通りやすくなります！次回こそクレジットカードを発行できるように頑張ってください。
ありがとうございます！私はどうしてもクレジットカードが欲しくて一度に3枚のカードに申し込んでいました。どこかに通ればいいと考えていたんですがそれが裏目に出たようです。
また、何か質問がある方は、ゼミ室まできてくださいね。
